党的十八届三中全会提出发展普惠金融这一改革任务，重点是为贫困人口、低收入阶层和小微企业提供可获得性金融服务，尤其是信贷支持。全国人大代表、中国农业银行甘肃省分行行长许锡龙表示，发展普惠金融，现有供需双方存在诸多矛盾和问题，核心是制度错配问题。

    许锡龙说，以甘肃为例，银行为贫困农民提供贷款，面临着贷款难和贷款贵两个难题。贷款难，主要是农民收入低，缺乏有效的抵押和担保，难以获得金融机构信贷准入。贷款贵，主要是农民利息负担重。

    “农民贷款难、贷款贵问题，实际上就是农村金融供给制度与需求市场不相适应、不相匹配，本质上是制度错配问题的反映。”许锡龙表示，解决办法是，作为供给方的金融机构，在制度设计上进一步降低门槛，以更低标准和条件准入客户。另一条是作为需求方的市场主体，主动改进和创造条件，提升现有市场环境使之与现代金融制度更好衔接。

    许锡龙建议，要创新完善风险分担机制，担保上，可通过组建政策性担保公司、成立风险补偿基金等方式，既为普惠金融服务对象实施增信、提升资质，又帮助银行分担风险。抵押上，为银行创造条件，推行农村土地承包经营权、农村集体建设用地使用权、农民住房财产权等抵押方式。